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区别银行承兑汇票和商业承兑汇票对出票人的好处
发表时间:2017-07-26     阅读次数:     字体:【

银行承兑汇票,简称银票。是由采购方出票,向采购方开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在票据到期日无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。它的票面长成这个样子。这个是新版的票据,从网上搜到很多银票的票样有的是旧版的,已经作废不用了。

它是怎么用的呢,流程大致是这样的。举个例子比较清楚:A公司向B公司买一批货物或者支付劳务什么的,总价款1000万,需要向B公司付款。但是A公司不想付现金给B公司。可能A公司没钱,或者暂时不想付给B公司现金,所以A公司就和B公司谈判,本公司要钱没有,要银行承兑汇票倒是有一张,B公司为了实现销售,就同意了A公司的条件。A公司就到了自己的开户银行,申请开立一张银行承兑汇票,这张银行承兑汇票的意思就是,我要给B公司付款,但是我现在没钱,直接打个白条B公司不认,现在我要开出一张汇票,请银行帮我做个付款承诺:这张汇票到期后,银行会到期无条件承诺兑付这张票据。银行同意后,A公司开出一张银行承兑汇票,银行在承兑行处盖章,A公司将这张票据交给B公司。B公司拿到银行承兑汇票后,到期日时,B公司将银行承兑汇票交回银行,银行负责将票据上的款项划给B公司。

它的使用方法是这样的:首先企业从银行买回来商业承兑汇票。买卖双方企业在交易过程中,约定使用商业承兑汇票支付。买方开出商业承兑汇票,盖上自己的财务章,然后交给卖方,买方拿到商业承兑汇票后,在票据到期日的前三天将票据交回给买方的银行,请求买方的银行从买方的账户上划款给卖方。

总体来讲,西安银行承兑汇票和商业承兑汇票有以下的区别:承兑人不同:西安银行承兑汇票是由银行承兑的,商业承兑汇票是企业承兑的。但是有些企业为了让交易对手接受自己的商业承兑汇票,会请银行帮忙,做保证兑付,就是在商业承兑汇票上盖上银行的承兑章,达到和银行承兑汇票一样的效果。信用不同:一般来讲,银行承兑汇票的信用和支付效率要优于商业承兑汇票。因为大家都认为银行比较靠谱。但并不完全一样,有时候一张农商行开具的银行承兑汇票,就没有一张由大型上市或者国企公司开出的商业承兑汇票的信用高。最后,说一下电子票据。以前票据都是纸质的,传递起来不方便,有丢失的风险,还有假冒、破损、背书不清楚等一系列问题。为了解决上述问题,有些银行开始做电子票据了,就是把开票的要素直接放在网上银行中完成。但是这些票据只能在一家银行内流转,流转起来不方便。人民银行顺应民意,搞了一个全国一体化的票据开票流转的平台,就是人行电票系统。他和纸质票据在功能上没有太大区别,但是电子票据的期限可以是一年的,而纸质票据最多是半年。

1、降低成本:当一个企业生产经营正常,资金又充足的情况下,只要对方接受银行承兑,企业就可以选择100%保证金,即将需要付给对方的资金作为开银行承兑汇票的保证金以定期的形式(往往是6个月定期)存在银行,再以定期存单质押开出同金额、同时间(由于操作时间的先后,往往存单先到期)的银行承兑汇票支付给需要付款的企业,企业赚取定期存款利息,降低了财务费用;如果有银行贷款的企业,也可以将部分贷款置换为银行承兑汇票,通过少支付贷款利息,达到降低成本的目的。

2.融资:企业可以利用自身在银行的信誉,将银行的授信规模拿出一部分开银行承兑汇票,按照目前的银行规定,结合企业自身的综合因素,保证金比例一般为0-50%,假设为30%,则企业每向银行申请100万的银行承兑汇票,只需要存30万的保证金,达到了融资70万的目标。

3、企业的其他需要:比如改善报表资产结构,需增货币资金。现在很多上市公司的银行存款反映很大,但是实际上企业能“自由”利用的资金不一定多,往往决大部分银行存款已经转为银行承兑汇票的保证金。银企合作的“特殊”需要,有的银行在某个时点需要存款数,而企业特别上市公司也需要时点数,就可以利用银行承兑来满足各自的需要,比如银行在年底给企业放1个亿的银行承兑汇票,企业存50%的保证金。从银行方面看,增加5000万的银行存款的同时,日后还会有至少5000万的结算保证;从企业方面看,不仅银行存款增加了5000万,报表好看了,而且年底可以支配的资金还多了5000万(从5000万货币资金变成了1个亿的银行承兑汇票),增加了企业的支付能力,使企业的外部信誉进一步增强。

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